Домакинство с една заплата не губи пари от лихви, а от дребни такси, които се повтарят. Три превода месечно, едно теглене от чужд банкомат, поддръжка на сметка — всяко поотделно изглежда незначително, а в края на годината сумата е като седмица храна. Добрата новина е, че точно тези числа не са тайна: Българската народна банка ги публикува веднъж годишно за всички банки в страната.
Тук ще видите какъв е средният размер на всяка от основните такси, колко пъти по-скъпо струва едно и също нареждане на гише, и какво е платежната сметка за основни операции — право, което съществува от години и почти не се ползва. За допълнителен приход, който покрива точно такива фиксирани пера, I am Beezy начислява пари за гледано съдържание и ги изплаща по същата сметка, чиито такси броите.
Къде наистина отиват парите по разплащателната сметка
Хората помнят месечната такса за поддръжка и забравят всичко останало. В повечето сметки обаче поддръжката е по-малката част от годишния разход.
Поддръжката е малката част
По данни на Българската народна банка средният размер на таксата за обслужване на разплащателна сметка в офис на банката е 2,18 евро на месец, а при сметка с издадена дебитна карта — 1,26 евро на месец. Откриването на сметка струва средно 2,55 евро, а с издаване на дебитна карта — 2,08 евро. Закриването на сметка, открита до шест месеца преди това, струва средно 1,74 евро.
Тези стойности идват от публикацията на БНБ от 27 февруари 2026 г. за средния размер на таксите по услугите от приложение № 1 към чл. 34 от Наредба № 3 на БНБ, изчислени по информация към 31 декември 2025 г., подадена от 17 банки и клонове на банки в страната. Това са средни величини за пазара, а не тарифата на вашата банка — за нея гледайте нейния документ с информация за таксите.
Повтарящите се операции решават сметката
Ако плащате наем, ток и вноска по кредит с отделни нареждания, това са дванадесет пъти по три превода годишно. Тук разликата в начина, по който подавате нареждането, спира да е дреболия и се превръща в най-големия лост, с който разполагате.
Как да сравните собствената си банка със средното
Средните величини вършат работа само ако имате с какво да ги сравните. Поискайте от банката си тарифата за физически лица в писмен вид или я изтеглете от сайта ѝ, и извадете от нея пет реда: месечна поддръжка, превод към същата банка, превод към друга банка, теглене от банкомат на друга банка и издаване или подновяване на дебитна карта. Пет реда стигат, за да разберете дали сте над или под пазара, и отнемат по-малко време от едно посещение в клон.
Второто сравнение е вътрешно и почти никой не го прави: същата банка често има няколко пакета, а вие сте в този, който сте отворили преди години. Смяната на пакет обикновено не изисква нова сметка, нов IBAN или нова карта — а именно страхът от тези три неща задържа хората в по-скъпия вариант.
Колко струва един и същ превод на гише и онлайн?
Отговорът е измерен и публикуван, и е по-краен, отколкото повечето хора предполагат.
Превод в рамките на същата банка
Средният размер на таксата за кредитен превод на хартиен носител към сметка при същата банка е 2,54 евро. Същият превод, подаден през онлайн банкиране, е средно 0,26 евро. Разликата между гише и онлайн банкиране при един и същ превод в същата банка е близо десетократна по средните данни на БНБ.
Превод към друга банка през БИСЕРА
При превод към сметка в друга банка през системата БИСЕРА средните размери са 2,97 евро на хартиен носител и 0,50 евро през онлайн банкиране. При превод към сметка на бюджета числата са съответно 2,96 и 0,51 евро, а при превод към бюджетна сметка в същата банка — 2,64 евро на гише срещу 0,28 евро онлайн.
Периодичните преводи следват същата логика
Изпълнението на периодичен превод към сметка при същата банка е средно 1,40 евро, когато е заявен на хартиен носител, и 0,35 евро, когато е заявен през онлайн банкиране. През БИСЕРА към друга банка съответните стойности са 1,87 и 0,49 евро. Плащането по директен дебит струва средно 2,12 евро към сметка при същата банка и 2,86 евро към сметка при друга.
| Услуга (среден размер по данни на БНБ) | На хартиен носител | През онлайн банкиране |
|---|---|---|
| Кредитен превод към сметка в същата банка | 2,54 евро | 0,26 евро |
| Кредитен превод през БИСЕРА към друга банка | 2,97 евро | 0,50 евро |
| Превод към бюджетна сметка в същата банка | 2,64 евро | 0,28 евро |
| Периодичен превод в същата банка | 1,40 евро | 0,35 евро |
| Периодичен превод през БИСЕРА към друга банка | 1,87 евро | 0,49 евро |
Платежната сметка за основни операции: правото, което малцина ползват
Ако сметката ви служи за заплата, сметки и карта, вероятно плащате за продукт, по-скъп от този, на който имате право.
Какво представлява и за кого е
Платежната сметка за основни операции се предлага в евро и е предназначена за физически лица, пребиваващи законно в Европейския съюз, за платежни операции на територията на страната. По нея услугите, изброени в приложение № 1 към Наредба № 3 на БНБ, се предоставят безплатно или срещу приемливи такси, независимо от броя на извършените операции. Най-общо това са внасяне и теглене в брой, кредитни преводи и операции с платежна карта. Всички банки, лицензирани от БНБ, и клоновете на банки, които предоставят платежни услуги на потребители, следва да я предлагат.
Как се определят приемливите такси
Тук е механизмът, който си струва да знаете дословно. Според БНБ приемливите такси трябва да бъдат по-ниски едновременно от две неща: от средния размер на таксите, събирани от банките в страната по разплащателни сметки за същата услуга, изчислен от БНБ за предходната календарна година, и от най-ниския размер, който самата банка прилага по своята тарифа за същата услуга. Банките е трябвало да съобразят таксите си с публикуваните средни размери най-късно до 1 юни 2026 г. съгласно чл. 36, ал. 1 от Наредба № 3.
Следствието е практично: числата от предишния раздел не са само справка. Те са таванът, под който трябва да стоят таксите по сметката за основни операции.
Кога банка може да откаже
Банка може да откаже откриване, ако вече имате такава сметка в същата или в друга банка в страната, или ако имате повече от една платежна сметка, през която ползвате същите услуги — освен ако сте били уведомени, че сметката ви ще бъде закрита. Банка може и да не предоставя дадена услуга по тази сметка, ако по принцип не я предлага на потребители по други сметки.
Кешът, банкоматът и картата
След преводите вторият по големина разход е достъпът до собствените ви пари в брой. И тук разликите са в пъти, а не в проценти.
Свой или чужд банкомат
По същата публикация на БНБ средният размер на таксата за теглене с дебитна карта от банкомат, обслужван от вашата банка, е 0,14 евро при фиксиран подход и 0,15 на сто от сумата при минимум 0,15 евро при процентния подход. От банкомат на друга банка средните стойности са 0,53 евро при фиксиран подход и 0,18 на сто при минимум 0,74 евро. Банките прилагат различни подходи за тази услуга и затова БНБ публикува по едно средно число за всеки от тях.
Плащането на ПОС е безплатно
Средният размер на таксата за плащане с дебитна карта на ПОС терминал е 0,00 евро — както при терминал, обслужван от вашата банка, така и при терминал на друга. Домакинство, което плаща с карта в магазина, вместо да тегли в брой преди пазаруване, спестява такса при всяко пазаруване, без да променя нищо друго.
Каса в клон: най-скъпият начин
Внасянето на средства по разплащателна сметка в офис на банката е средно 0,92 евро за суми до 1 596 евро, а при процентния подход — 0,29 на сто от сумата при минимум 1,51 евро. Тегленето на каса до 511 евро е средно 2,00 евро при фиксиран подход и 0,70 на сто при минимум 3,61 евро при процентния. Сравнете това с 0,14 евро на собствен банкомат и картината става еднозначна.
Как да покриете годишните такси с I am Beezy
Няколко евро на ден срещу няколко евро на месец
Сборът от поддръжка, преводи и тегления за една година при домакинство с обичайно потребление обикновено се измерва в десетки евро. I am Beezy може да покрие точно това перо. Гледате видеа, статии и реклами; за всяко гледане се начислява сума, а изплащането минава по познатия ви начин на плащане. Дневният диапазон е от 5 до 15 евро, а в еврозоната числото си остава такова, каквото е.
Целта не е да замени доход. Целта е фиксираните банкови разходи да престанат да се плащат от бюджета за храна в края на месеца.
Онлайн доставчик или българска банка: какво остава да сравнявате?
Съветите отпреди 2026 г. по този въпрос са до голяма степен невалидни и си струва да разберете защо, преди да ги следвате.
Критерият, който отпадна на 1 януари 2026 г.
Дотогава основната причина да държите сметка в местна банка беше избягването на превалутиране. От влизането на България в еврозоната преводът в евро от друга държава от еврозоната пристига без обмен, а IBAN на съществуващите сметки не се промени. Сравнението „кой губи най-малко от курса“ вече има смисъл само за валути извън еврото — паунд, франк, долар.
Критериите, които останаха
Останаха три и те се проверяват лесно. Първият е достъпът до незабавни плащания по номер на мобилен телефон през схемата blink, чиито сертифицирани доставчици са Банка ДСК, УниКредит Булбанк, Обединена българска банка, Юробанк България, Първа инвестиционна банка, Централна кооперативна банка, Инвестбанк, ПроКредит Банк, TBI Bank и Транскарт. Вторият е достъпът до пари в брой — банкоматна мрежа и възможност за внасяне. Третият е дали изобщо предлагат платежна сметка за основни операции, което важи за банките, лицензирани от БНБ.
Къде се подава оплакване
Ако банка не спазва задълженията си при превалутиране, такси или обслужване, сигналът се подава до Българската народна банка. За цени и документи при търговците компетентната институция е Националната агенция за приходите. Не пишете само в социалните мрежи: институцията, която може да наложи санкция, се сезира писмено. По официални данни на приходната агенция от началото на въвеждането на еврото до 5 август 2026 г. са съставени 1 550 акта и са издадени около 700 наказателни постановления за общо 1,8 милиона евро — сигналите не остават без последствие.
И една практическа подробност за домакинства, които държат стари банкноти: обменът на левове не е приключил. Българската народна банка обменя без такса, без ограничение по размер и без краен срок, докато търговските банки го правят до 31 декември 2026 г., а общата безплатност при тях приключи на 30 юни 2026 г.
| Критерий | Клон | Онлайн банкиране |
|---|---|---|
| Кредитен превод в същата банка | 2,54 евро средно | 0,26 евро средно |
| Внасяне и теглене в брой | Възможно, но най-скъпо | През банкомат, при по-ниска такса |
| Работно време | Ограничено | Без ограничение |
| Плащане на ПОС | 0,00 евро средно, независимо от канала | |
Какво да проверите този месец
Извадете извлечението си за последните три месеца и подчертайте всеки ред, който е такса. Съберете ги и умножете по четири — това е годишният ви разход, който досега не сте виждали събран. Прехвърлете повтарящите се преводи в онлайн банкиране и ги задайте като периодични. Питайте банката си дали ползвате платежна сметка за основни операции и какви са таксите по нея, като се позовете на средните размери, публикувани от БНБ. Плащайте на ПОС вместо да теглите предварително. А ако искате тези десетки евро годишно да идват отнякъде другаде, а не от бюджета за храна, I am Beezy превръща времето пред екрана в приход, който постъпва по същата тази сметка.
