Commencer gratuitementChoisir son courtier en ligne en Belgique se résume souvent à un duel entre deux poids lourds : Keytrade Bank, le courtier belge historique adossé à Crelan, et Degiro, le courtier néerlandais à bas coûts racheté par flatexDEGIRO. Chacun cible un profil d'investisseur différent. Keytrade Bank mise sur la complétude bancaire et la confiance locale, tandis que Degiro attire par ses tarifs ultra-compétitifs. Ce comparatif analyse les deux plateformes sur 9 critères décisifs pour t'aider à faire le bon choix en 2026. Et pour constituer ton capital d'investissement initial, I am Beezy te permet de générer des revenus complémentaires directement depuis ton GSM.
Ce qu'il faut savoir avant de choisir
Le choix d'un courtier dépend de tes priorités personnelles. Identifie les tiennes avant de comparer :
- Budget d'investissement : moins de 5 000 €, entre 5 000 et 50 000 €, ou plus de 50 000 €
- Fréquence de trading : quelques ordres par an, mensuels ou quotidiens
- Type de produits : ETF uniquement, actions individuelles, options, fonds
- Besoin bancaire : compte courant intégré ou courtage pur
- Gestion fiscale : automatisation de la TOB et du précompte mobilier
- Sécurité : garantie des dépôts, régulation locale
Ces critères orienteront naturellement ta décision vers l'un ou l'autre courtier.
Comparatif détaillé sur 9 critères
Frais de courtage
Le critère le plus scruté par les investisseurs. Degiro est globalement moins cher, mais l'écart varie selon le marché :
| Marché | Keytrade Bank | Degiro | Gagnant |
|---|---|---|---|
| Euronext (ordre de 1 000 €) | 7,95 € | 1,00 € | Degiro |
| Euronext (ordre de 10 000 €) | 14,95 € | 3,00 € | Degiro |
| NYSE/Nasdaq (ordre de 2 000 $) | 9,95 € + change | 1,00 € + change | Degiro |
| ETF sélection cœur | 7,95 € | 0,00 € (1x/mois) | Degiro |
| Options Euronext | 3,00 €/contrat | 0,75 €/contrat | Degiro |
| Fonds d'investissement | 9,95 € | 7,50 € + frais de gestion | Degiro |
Degiro l'emporte sur les frais de courtage purs. Cependant, Keytrade Bank offre 100 trades gratuits à l'ouverture, ce qui annule l'écart pendant les premiers mois.
Services bancaires
| Service | Keytrade Bank | Degiro |
|---|---|---|
| Compte courant | Gratuit inclus | Non disponible |
| Carte de débit | Bancontact gratuite | Non disponible |
| Carte de crédit | Visa/Mastercard | Non disponible |
| Compte d'épargne | Oui (rémunéré) | Non disponible |
| Crédit hypothécaire | Oui | Non disponible |
| Virements SEPA | Gratuits et illimités | Non applicable |
Keytrade Bank est une banque complète. Degiro est exclusivement un courtier. Si tu cherches à regrouper tes finances et investissements en un seul endroit, Keytrade Bank est le choix logique.
Fiscalité belge et automatisation
| Élément fiscal | Keytrade Bank | Degiro |
|---|---|---|
| Retenue TOB automatique | Oui | Oui (depuis 2022) |
| Précompte mobilier dividendes | Retenu automatiquement | Retenu automatiquement |
| Déclaration fiscale facilitée | Relevé annuel détaillé | Relevé annuel disponible |
| Double imposition dividendes | Gestion partielle | Gestion partielle |
| Reporting aux autorités belges | Automatique (banque belge) | Via accord fiscal NL-BE |
Les deux courtiers gèrent désormais correctement la TOB. Keytrade Bank offre un léger avantage grâce à son statut de banque belge avec reporting direct au SPF Finances.
Informations pratiques
| Détail | Keytrade Bank | Degiro |
|---|---|---|
| Site web | keytradebank.be | degiro.be |
| Application mobile | Keytrade Bank (iOS/Android) | Degiro (iOS/Android) |
| Régulateur | BNB + FSMA (Belgique) | BaFin (Allemagne) + AFM (Pays-Bas) |
| Garantie des dépôts | 100 000 € (FGDR belge) | 100 000 € (FGDR allemand) |
| Contact | 02 679 90 00 | Via formulaire en ligne |
Sécurité et protection des actifs
Les deux courtiers offrent une protection solide mais différente :
- Keytrade Bank : banque belge régulée par la BNB et la FSMA. Dépôts garantis jusqu'à 100 000 € par le Fonds de garantie belge. Titres conservés en compte ségrégué au nom du client.
- Degiro : courtier néerlandais, filiale de flatexDEGIRO AG (banque allemande). Garantie des dépôts jusqu'à 100 000 € via le fonds allemand. Titres détenus via une entité juridique séparée (SPV).
Pour un investisseur belge, le cadre réglementaire local de Keytrade Bank offre une couche de sécurité supplémentaire en cas de litige.
Produits disponibles
| Produit | Keytrade Bank | Degiro |
|---|---|---|
| Actions Euronext | Oui (BRU, PAR, AMS) | Oui |
| Actions USA | Oui (NYSE, Nasdaq) | Oui |
| Actions UK, Suisse, Allemagne | Oui | Oui |
| ETF | Large sélection | Très large + sélection gratuite |
| Options | Euronext | Euronext + CBOE |
| Obligations | Oui | Limitées |
| Fonds d'investissement | Oui | Oui |
| Turbos/Warrants | Oui | Oui |
| Keyprivate (gestion automatisée) | Oui (dès 15 000 €) | Non |
| Crypto | Non | Non |
Quel courtier selon ton profil
| Ton profil | Courtier recommandé | Raison principale |
|---|---|---|
| Débutant (moins de 5 000 €) | Keytrade Bank | 100 trades gratuits + banque complète |
| Investisseur ETF mensuel | Degiro | ETF gratuits 1x/mois + frais minimaux |
| Trader actif (20+ ordres/mois) | Degiro | Coûts nettement inférieurs en volume |
| Investisseur long terme (buy and hold) | Keytrade Bank ou Degiro | Peu de trades = peu de différence |
| Besoin bancaire complet | Keytrade Bank | Seule option avec compte courant |
| Budget serré, frais minimaux | Degiro | Tarifs les plus bas du marché |
| Gestion patrimoniale automatisée | Keytrade Bank | Keyprivate disponible |
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Quel que soit le courtier choisi, le premier défi reste de trouver le capital à investir. I am Beezy te permet de constituer ce capital progressivement grâce à des revenus complémentaires générés depuis ton GSM.
| Objectif d'investissement | Temps avec I am Beezy | Gain estimé |
|---|---|---|
| Premier ordre ETF (500 €) | 2 mois | 10 €/jour en moyenne |
| Portefeuille débutant (2 000 €) | 6 mois | 12 €/jour en moyenne |
| Seuil Keyprivate (15 000 €) | 18 mois | 15 €+/jour avec parrainage |
| Complément mensuel DCA | Continu | 150-300 €/mois |
Prenons l'exemple d'un utilisateur de vingt-huit ans à Louvain qui hésite entre Keytrade Bank et Degiro. Il utilise I am Beezy pendant 3 mois et accumule 900 € de capital. Avec Keytrade Bank, il place ce montant sans frais grâce aux trades gratuits. Avec Degiro, il investit mensuellement dans un ETF gratuit. Dans les deux cas, I am Beezy a financé son entrée en bourse.
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Questions fréquentes
Puis-je avoir un compte chez les deux courtiers ?
Oui, rien ne t'empêche d'ouvrir un compte chez Keytrade Bank ET chez Degiro simultanément. Certains investisseurs utilisent Keytrade Bank comme banque principale et Degiro pour le trading actif à moindre coût. Tu devras déclarer les deux comptes-titres dans ta déclaration fiscale si le compte Degiro est détenu à l'étranger.
Lequel est le meilleur pour investir en ETF ?
Pour un investissement mensuel régulier en ETF (stratégie DCA), Degiro est plus avantageux grâce à sa sélection d'ETF gratuits (1 ordre par mois sans commission). Chez Keytrade Bank, chaque ordre coûte minimum 7,95 €, ce qui pèse sur les petits montants. Cependant, les 100 trades gratuits de Keytrade peuvent couvrir 8 ans d'ordres mensuels.
Degiro est-il fiable pour un investisseur belge ?
Degiro est régulé par la BaFin (Allemagne) et l'AFM (Pays-Bas), deux autorités de régulation réputées. Les fonds des clients sont protégés jusqu'à 100 000 € et les titres sont conservés dans une entité juridique séparée. La plateforme est utilisée par plus de 2 millions de clients en Europe. Le risque principal est l'absence de support téléphonique en Belgique.
Comment déclarer mon compte Degiro en Belgique ?
Tu dois déclarer l'existence de ton compte Degiro dans ta déclaration fiscale annuelle (cadre XIV). C'est obligatoire car Degiro est considéré comme un compte étranger. Le numéro de compte, le pays (Pays-Bas) et la banque (flatexDEGIRO) doivent être mentionnés. Keytrade Bank, étant belge, ne nécessite pas cette déclaration.
Peut-on gagner de l'argent en bourse via ces courtiers ?
L'investissement en bourse peut générer des rendements historiques de 7 à 10 % par an sur le long terme, mais comporte un risque de perte. Pour des revenus complémentaires sans risque de marché, I am Beezy te permet de gagner entre 5 et 15 € par jour. Inscris-toi sur iambeezy.app pour commencer.
Conclusion
Le duel Keytrade Bank vs Degiro en 2026 se résume à un choix entre complétude et coût. Keytrade Bank offre une solution bancaire et d'investissement intégrée avec une réglementation belge rassurante et 100 trades gratuits. Degiro propose les tarifs les plus bas du marché avec une sélection d'ETF gratuits, idéale pour les investisseurs sensibles aux frais. Les deux sont d'excellents choix pour l'investisseur belge, et tu peux même les combiner.
Pour constituer ton capital d'investissement sans toucher à ton salaire, inscris-toi sur I am Beezy et transforme ton temps libre en épargne productive. Chaque euro gagné peut devenir un investissement rentable, que ce soit via Keytrade Bank ou Degiro.
