Commencer gratuitementLa planification de la retraite commence par comprendre les régimes publics. Au Québec, c'est le Régime de rentes du Québec (RRQ). Dans le reste du Canada, c'est le Régime de pensions du Canada (RPC). En 2026, les deux régimes voient leurs paramètres ajustés. Voici le guide complet.
Les cotisations RRQ 2026 (Québec)
Taux de cotisation
| Élément | 2025 | 2026 |
|---|---|---|
| Taux de base | 6,50% | 6,40% |
| Taux supplémentaire | 1,00% | 1,00% |
| Total | 7,50% | 7,40% |
La cotisation est partagée également entre l'employé et l'employeur (3,70% chacun).
Bonne nouvelle : Le taux de base baisse de 0,1%, une rareté !Maximum des gains admissibles (MGA)
| Élément | 2025 | 2026 |
|---|---|---|
| MGA | 68 500$ | 71 300$ |
| Exemption de base | 3 500$ | 3 500$ |
| Gains cotisables max | 65 000$ | 67 800$ |
Cotisation maximale annuelle
Employé (RRQ 2026) :- Cotisation maximale : 5 011,80$ (3,70% × 67 800$ × 2)
- Employeur paie la même part
Le deuxième plafond (MGA supplémentaire)
Depuis 2024, il existe un deuxième plafond pour les hauts salaires :
- MGAP (Maximum des Gains Admissibles Projeté) : 85 000$ en 2026
- Cotisation supplémentaire de 4% sur les gains entre 71 300$ et 85 000$
Les cotisations RPC 2026 (reste du Canada)
Paramètres similaires
Le RPC a des paramètres semblables au RRQ :
| Élément | 2026 |
|---|---|
| Taux de base | 5,95% |
| Taux supplémentaire | 1,00% |
| MGA | 71 300$ |
| MGAP (2e plafond) | 85 000$ |
Quand commence-t-on à cotiser ?
Âge minimum et maximum
- Début des cotisations : 18 ans
- Fin obligatoire : 70 ans
- Exemption après 65 ans : optionnelle si vous travaillez
Travailleurs autonomes
Les travailleurs autonomes paient les deux parts (employé ET employeur) :
- RRQ : 7,40% × 2 = 14,80% des gains cotisables
- Maximum annuel : environ 10 024$ (plus le supplément si hauts revenus)
Prestations de retraite
Montants 2026
| Prestation | Montant mensuel max |
|---|---|
| RRQ/RPC à 65 ans | ~1 400$ |
| Pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV) | ~750$ |
| Supplément de revenu garanti (SRG) | Variable |
Quand prendre sa rente ?
| Âge | Impact sur la rente |
|---|---|
| 60 ans | -36% (réduction de 0,6%/mois avant 65 ans) |
| 65 ans | 100% de la rente calculée |
| 70 ans | +42% (bonus de 0,7%/mois après 65 ans) |
Travailler à la retraite
Cumul emploi-retraite
Vous pouvez :
- Recevoir votre rente RRQ/RPC
- Continuer à travailler
- Continuer à cotiser (optionnel après 65 ans)
Les cotisations après 65 ans génèrent un supplément de rente (environ 0,5% d'augmentation par année de travail).
Revenus d'appoint à la retraite
I am Beezy offre une solution idéale pour les retraités :- Missions flexibles selon votre énergie
- Revenus complémentaires sans engagement
- Travail depuis chez vous
Comparatif : revenus d'appoint pour retraités
| Critère | I am Beezy | Emploi temps partiel | Consultant | Locatif (Airbnb) |
|---|---|---|---|---|
| Flexibilité totale | ✅ Selon énergie | ❌ Horaires fixes | ⚠️ Selon clients | ⚠️ Gestion requise |
| Impact sur cotisations | ⚠️ Si autonome | ✅ Optionnel après 65 | ⚠️ Double part | ❌ Aucun |
| Travail physique | ✅ Depuis maison | ⚠️ Déplacements | ⚠️ Variable | ⚠️ Ménage/accueil |
| Impact PSV/SRG | ⚠️ Revenus déclarés | ⚠️ Revenus déclarés | ⚠️ Revenus déclarés | ⚠️ Revenus locatifs |
| Stress minimal | ✅ Missions courtes | ⚠️ Selon emploi | ⚠️ Clients exigeants | ⚠️ Invités |
| Adapté aux seniors | ✅ Parfait | ⚠️ Discrimination | ✅ Expérience valorisée | ⚠️ Mobilité requise |
Optimiser sa retraite
Stratégie 1 : Maximiser ses années de cotisation
Le calcul de la rente RRQ/RPC est basé sur vos meilleures années de cotisation. Plus vous avez d'années à cotisation élevée, plus votre rente sera généreuse.
Stratégie 2 : Utiliser le fractionnement de revenu
À partir de 65 ans, les couples peuvent fractionner leurs revenus de pension pour réduire l'impôt global du ménage.
Stratégie 3 : Reporter la PSV
Comme le RRQ/RPC, la Pension de la Sécurité de la vieillesse peut être reportée jusqu'à 70 ans pour une bonification de 36%.
Travailleurs autonomes : attention !
Double cotisation
En tant que travailleur autonome, vous payez les deux parts de cotisation. C'est un coût significatif.
Exemple : Sur 60 000$ de revenus nets :- Gains cotisables : 60 000$ - 3 500$ = 56 500$
- Cotisation RRQ : 56 500$ × 14,80% = 8 362$/an
Réduire la facture
Certaines stratégies peuvent réduire votre fardeau :
- Déduction pour amortissement
- Fractionnement de revenus avec un conjoint incorporé
- Report de revenus sur des années à revenus moindres
FAQ RRQ/RPC 2026
Puis-je recevoir les deux régimes ?
Non. Si vous avez travaillé au Québec, vous recevez le RRQ. Si vous avez travaillé ailleurs au Canada, vous recevez le RPC. Si vous avez travaillé dans les deux, les régimes coordonnent le paiement.
Ma rente est-elle imposable ?
Oui, les rentes RRQ/RPC sont imposables comme revenu ordinaire.
Que se passe-t-il si je décède ?
Votre conjoint peut recevoir une rente de conjoint survivant (environ 60% de votre rente).
Checklist retraite 2026
- [ ] Vérifier mon relevé de participation RRQ/RPC
- [ ] Calculer ma rente estimée sur le site de Retraite Québec
- [ ] Évaluer l'option de report à 70 ans
- [ ] Maximiser REER et CELI
- [ ] Explorer les revenus complémentaires (I am Beezy)
- [ ] Consulter un planificateur financier
Conclusion
La légère baisse du taux de cotisation RRQ en 2026 est une bonne nouvelle pour les travailleurs québécois. Mais la vraie clé d'une retraite confortable, c'est la planification à long terme : maximisez vos cotisations, optimisez votre âge de prise de rente, et complétez avec des revenus d'appoint comme I am Beezy.
Commencer à gagner avec I am Beezy