Commencer gratuitementEn France, plus de 120 000 dossiers de surendettement sont deposes chaque annee aupres de la Banque de France. Derriere ces chiffres, il y a des personnes qui n'arrivent plus a rembourser leurs credits, a payer leur loyer ou a couvrir leurs charges courantes. Si tu es dans cette situation, sache que la procedure de surendettement n'est pas une honte — c'est un droit legalement prevu pour t'aider a repartir.
En parallele des demarches administratives, des solutions numeriques comme I am Beezy peuvent t'aider a generer entre 5 et 15 EUR par jour depuis ton smartphone. Ce n'est pas la solution miracle, mais c'est un complement concret qui peut couvrir une partie de tes depenses courantes pendant que la commission traite ton dossier.
Qu'est-ce que le Surendettement et Qui est Concerne ?
La definition legale
Tu es en situation de surendettement quand tu es dans l'impossibilite manifeste de faire face a l'ensemble de tes dettes non professionnelles. Cela inclut les credits a la consommation, le credit immobilier, les decouverts bancaires, les dettes de loyer, les factures impayees (EDF, Engie, telephone) et meme certaines dettes fiscales.
Les profils les plus touches
Le surendettement ne touche pas que les personnes a bas revenus. Un accident de la vie — perte d'emploi, divorce, maladie, deces du conjoint — peut faire basculer n'importe qui. En 2026, les profils les plus representes sont :
- Les personnes seules (55 % des dossiers)
- Les locataires (80 % des dossiers)
- Les personnes dont les revenus sont inferieurs au SMIC (1 443 EUR net)
- Les 35-55 ans, souvent apres un cumul de credits a la consommation
Surendettement vs difficultes financieres passageres
Attention : le surendettement est une situation durable, pas un mois difficile. Si tu as juste un decalage temporaire entre tes depenses et tes revenus, d'autres solutions existent avant d'en arriver la — negociation directe avec tes creanciers, aide du CCAS, ou complement de revenus.
Comment Deposer un Dossier de Surendettement : Les Etapes
Etape 1 : Rassembler les documents necessaires
Avant de te rendre a la Banque de France, prepare :
- Piece d'identite
- Justificatif de domicile
- Avis d'imposition
- Trois derniers bulletins de salaire ou attestation France Travail / CAF
- Releves bancaires des trois derniers mois
- Liste de TOUTES tes dettes (credits, loyers, factures) avec les coordonnees des creanciers
- Tableau de tes charges mensuelles (loyer, electricite, assurance, alimentation)
Etape 2 : Remplir le formulaire Cerfa
Le dossier de surendettement se fait via le formulaire Cerfa n°13594. Tu peux le telecharger sur le site de la Banque de France ou le retirer directement en agence. Remplis-le completement — un dossier incomplet retarde l'instruction.
Etape 3 : Deposer le dossier
Tu peux deposer ton dossier :
- En personne dans une succursale de la Banque de France
- Par courrier recommande avec accuse de reception
- En ligne via le portail de la Banque de France (depuis 2024)
Etape 4 : L'instruction par la commission
La commission de surendettement a 90 jours pour examiner ton dossier et statuer sur sa recevabilite. Pendant cette periode, tu peux demander la suspension des poursuites de tes creanciers.
| Etape | Delai | Ce qui se passe |
|---|---|---|
| Depot du dossier | Jour J | Accuse de reception |
| Examen de recevabilite | 90 jours max | La commission verifie ta situation |
| Decision de recevabilite | J+90 | Acceptation ou rejet motive |
| Mesures imposees ou PRP | 3-12 mois | Plan de remboursement ou effacement |
| Fin de la procedure | 5-7 ans | Sortie du FICP |
Les Solutions Proposees par la Commission
Le plan conventionnel de redressement
Si ta situation le permet, la commission negocie un plan de remboursement avec tes creanciers. Ce plan peut inclure des delais de paiement, une reduction des taux d'interet, voire un effacement partiel des dettes. La duree maximale est de 7 ans.
Les mesures imposees
Si aucun accord n'est trouve, la commission peut imposer des mesures : reechelonnement, gel des interets, reduction du montant des dettes.
La procedure de retablissement personnel (PRP)
Dans les cas les plus graves, quand ta situation est "irremediablement compromise", la commission peut recommander un effacement total de tes dettes. C'est l'equivalent d'un nouveau depart financier.
Generer des revenus pendant la procedure
Pendant que la commission traite ton dossier (ce qui peut prendre plusieurs mois), tes charges courantes continuent. C'est la que des revenus complementaires font la difference. Avec I am Beezy, tu consultes des contenus remuneres depuis ton telephone et tu generes entre 150 et 300 EUR par mois. Ces revenus t'aident a couvrir les depenses que le plan de la commission ne prend pas en charge — courses, transport, factures courantes.
Comment Accelerer ta Sortie du Surendettement
Constitue un budget strict
Le passage en commission t'oblige a regarder tes finances en face. Profite-en pour etablir un budget mensuel strict : revenus d'un cote, charges incompressibles de l'autre. Chaque euro en plus aide.
Genere un complement de revenu
Meme pendant une procedure de surendettement, tu as le droit de travailler et de generer des revenus complementaires. L'important est de les declarer. Commence sur I am Beezy pour ajouter 150 a 300 EUR par mois a ton budget — ca peut faire la difference entre un plan tenable et un plan impossible.
Evite les nouveaux credits a tout prix
Tu es inscrit au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Credits aux Particuliers) pendant toute la duree de la procedure. Aucune banque ne devrait t'accorder de credit. Si quelqu'un te propose un pret malgre ton inscription FICP, c'est une arnaque.
Questions Frequentes
Combien coute le depot d'un dossier de surendettement ?
La procedure est entierement gratuite. Tu n'as rien a payer pour deposer un dossier a la Banque de France. Mefie-toi des organismes qui te facturent cette demarche.
Est-ce que le surendettement efface toutes les dettes ?
Pas systematiquement. Le plan conventionnel reorganise tes dettes. Seule la procedure de retablissement personnel (PRP) peut aboutir a un effacement total, et uniquement si ta situation est jugee irremediablement compromise. Les dettes alimentaires (pensions) et penales ne sont jamais effacees.
Combien de temps reste-t-on fiche a la Banque de France ?
L'inscription au FICP dure 5 ans pour un plan conventionnel et 5 ans pour une PRP. Pendant cette periode, l'acces au credit est bloque.
Peut-on deposer un deuxieme dossier de surendettement ?
Oui, il n'y a pas de limite au nombre de depots. Mais un deuxieme dossier sera examine plus severement. L'objectif est d'eviter d'en arriver la en combinant les mesures de la commission avec des revenus complementaires stables.
Conclusion
Le surendettement n'est pas une impasse — c'est une procedure legale pensee pour te donner un nouveau depart. Les etapes sont claires, la procedure est gratuite, et la commission de la Banque de France est la pour trouver une solution adaptee a ta situation. Ton role, c'est de constituer un dossier complet et de ne pas laisser trainer.
En parallele, chaque euro compte. Inscris-toi sur I am Beezy pour generer un complement de revenu concret pendant que la commission travaille sur ton dossier. Vingt minutes par jour, c'est entre 5 et 15 EUR — de quoi couvrir tes courses de la journee et reprendre confiance.
