Gratis beginnenVanaf 1 januari 2027 wordt een arbeidsongeschiktheidsverzekering verplicht voor alle zelfstandigen in Nederland. Dit is een grote verandering die impact heeft op de financiën van ruim een miljoen zzp'ers. In dit artikel leggen we alles uit.
Wat verandert er?
De basis: BAZ
De Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid voor Zelfstandigen (BAZ) wordt verplicht voor:
- Alle IB-ondernemers (zzp'ers)
- DGA's (directeur-grootaandeelhouders)
Belangrijke data
| Datum | Gebeurtenis |
|---|---|
| 2026 | Laatste jaar zonder verplichting |
| 1 januari 2027 | BAZ wordt verplicht |
Kosten en uitkering
Premie
| Parameter | Waarde |
|---|---|
| Premiepercentage | 5,4% van inkomen |
| Maximum premie | €171 per maand |
| Uitvoerder | UWV |
Uitkering bij arbeidsongeschiktheid
| Parameter | Waarde |
|---|---|
| Wachttijd | 52 weken |
| Uitkeringshoogte | 70% van laatstverdiende inkomen |
| Maximum uitkering | ~€30.000 per jaar |
Uitzonderingen
Wanneer hoef je niet naar UWV?
Je bent vrijgesteld van de BAZ bij UWV als:
- Je al een private AOV hebt die aan de voorwaarden voldoet
- De private verzekering minimaal dezelfde dekking biedt
Eisen aan private AOV
Om vrijgesteld te zijn moet je private AOV:
- Dekking bieden bij arbeidsongeschiktheid
- Minimaal de BAZ-dekking evenaren
- Actief zijn op moment van invoering
Vergelijking: Gevolgen voor inkomensbronnen
| Criterium | I am Beezy | ZZP (na 2027) | Loondienst | Combinatie |
|---|---|---|---|---|
| AOV verplicht | ⚠️ Afhankelijk status | ✅ Ja (BAZ) | ✅ Via werkgever (WIA) | ⚠️ Voor zzp-deel |
| Maandelijkse kosten | ✅ Geen vaste | ❌ Tot €171/maand | ✅ Ingehouden | ⚠️ Gecombineerd |
| Flexibiliteit | ✅ Volledig | ✅ Hoog | ❌ Vast | ⚠️ Gemengd |
| Administratie | ✅ Minimaal | ❌ Uitgebreid | ✅ Minimaal | ⚠️ Gemengd |
| Bescherming | ⚠️ Eigen risico | ✅ Via BAZ | ✅ Via werkgever | ✅ Meervoudig |
| Direct starten | ✅ Ja | ⚠️ KVK + verzekering | ⚠️ Solliciteren | ⚠️ Combiner
Conclusie: De verplichte AOV maakt het zzp-schap duurder. I am Beezy biedt een alternatief voor flexibele inkomsten zonder de verplichtingen van het ondernemerschap. Ontdek I am BeezyHoe je je kunt voorbereiden
Optie 1: Wachten op BAZ (UWV)
- Doe niets en word automatisch verzekerd via UWV
- Premie wordt geïncasseerd
- Eenvoudigste optie
Optie 2: Nu private AOV afsluiten
Voordelen private AOV:
- Vaak betere voorwaarden mogelijk
- Kortere wachttijd (bijv. 30 dagen i.p.v. 52 weken)
- Hogere uitkering mogelijk
- Je hebt keuze en controle
Nadelen:
- Kan duurder zijn
- Acceptatiebeleid (medische keuring)
- Meer administratie
Optie 3: Heroverwegen of zzp wel past
De stijgende kosten maken zzp minder aantrekkelijk:
- Dalende zelfstandigenaftrek
- Verplichte AOV
- Stijgende administratieve lasten
Alternatieven:
- Terug naar loondienst
- Deels werken via I am Beezy
- Hybride constructie
Impact op je financiën
Rekenvoorbeeld
| Post | Maandelijks |
|---|---|
| Huidige situatie (2026) | Netto winst: €3.000 |
| Na 2027: | |
| AOV premie (5,4% van €50.000/12) | -€225 (max €171) |
| Netto beschikbaar | €2.829 |
Dit is €171 per maand minder dan voorheen.
Wat als je niet verzekerd wilt?
Opt-out mogelijkheid?
Er wordt gesproken over een beperkte opt-out mogelijkheid, maar de details zijn nog niet definitief. Houd de berichtgeving in de gaten.
Boetes bij niet-verzekeren
Als je verplicht bent en niet verzekerd bent, kun je een boete krijgen. De exacte hoogte is nog niet bekend.
Veelgestelde vragen
Kan ik met de BAZ stoppen als zzp'er?
Als je stopt als zzp'er, stopt ook de verzekeringsplicht. Je blijft wel verzekerd voor arbeidsongeschiktheid die ontstond tijdens je zzp-periode.
Telt de BAZ als belastingaftrek?
De premie is naar verwachting aftrekbaar als beroepskosten.
Wat als ik deels in loondienst werk?
Dan ben je al verzekerd via je werkgever voor dat deel. Voor je zzp-inkomen geldt de BAZ.
Checklist voorbereiding AOV 2027
- [ ] Huidige situatie in kaart brengen
- [ ] Eventuele private AOV vergelijken
- [ ] Financiële impact berekenen
- [ ] Beslissen: BAZ of private verzekering
- [ ] Alternatieve inkomstenbronnen overwegen (I am Beezy)
- [ ] Administratie voorbereiden
Conclusie
De verplichte AOV vanaf 2027 is een forse verandering voor zzp'ers. De premie van maximaal €171 per maand komt bovenop de al dalende belastingvoordelen.
Overweeg of het zzp-model nog bij je past, of dat alternatieven zoals I am Beezy een interessant alternatief zijn voor flexibele inkomsten.
Word lid van I am Beezy
